银川月牙湖乡奶牛养殖户石慧谈起自己多年来的贷款经历心里一肚子委屈：“没有有效抵押物，到哪家银行贷款都处处碰壁。”为了生产经营不得不以2~3分高息举债，“那些年基本是给高利贷打工。”石慧的满腹委屈也是宁夏农村广大奶牛养殖户的心声。
为了破解广大养殖户贷款难、担保难的问题，今年以来，农业银行宁夏分行在深入调研和现行试点的基础上，创新试水活体抵押，推出“奶牛抵押登记+保险”贷款模式。截至目前，以该模式累计向奶牛养殖专业大户、奶牛养殖企业及乳品企业投放贷款近5亿元，全区前10的奶牛养殖场已经有4家受益于该模式。
活体抵押贷款有效破解了重点产行业抵押不足、贷款额度难以扩大的瓶颈，在贷款的办理上也有一定的优势：一是操作便捷高效。生物性资产抵押贷款产品符合动物养殖客户的特点和需求，充分考虑生物性资产折旧属性，明确了抵押物的设定、评估、登记及保险等手续，相对其他贷款业务，办理手续相对便捷高效。二是担保方式灵活。动物养殖企业、农牧业专业大户和家庭农场既可以“奶牛抵押登记+保险”作为抵押或补充抵押，也可用“奶牛抵押登记+保险+其他有效资产”组合担保。三是降低融资成本。抵押物无需第三方监管，降低了企业融资成本。
破解“贷款难”“担保难”是服务三农的一个根本性问题。近年来，农业银行宁夏分行认真开展调查，针对大三农、新三农需求，创新推出“农村妇女（青年）创业贷”“脱贫致富贷”“产业担保养殖贷”等10余项新业务，解决三农客户抵押瓶颈，满足客户融资需求，其中多项产品和模式在同业和系统内均属首创。
来源：荷斯坦奶农俱乐部
